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2021 年我们需要怎样的投资者教育

发布时间:2021-05-04 18:30:49 已有: 人阅读

  「退潮之后,才会发现谁在裸泳」,巴菲特的这句名言,在 2021 年农历新年之后的 A 股大跌,基金动辄 20% 回撤之后,再次得到了验证。

  不过数月之前享受着基金近乎天天大涨快感,自以为投资很容易的新基民们,终于在看着浮盈缩水,甚至看见亏损之后,才明白投资不是一件容易的事情。

  虽然不少资深投资者往往会硬心肠的说 「亏损是最好的投资者教育」,但这样的投教无疑代价太大——就像学游泳,无需从呛水到昏厥开始,而是应当从正确的换气、姿势的入门开始。

  作为一个早在 2003 年就写下第一篇关于基金的报道迄今,也有 18 个年头了,期间看过太多交易所、基金公司、销售平台进行的基金投教,所以也想在这里与诸位做一个有趣的讨论:2021 年,我们需要的是怎样的基金投资者教育?

  毫无疑问,伴随抖音、快手、B 站、小红书等的兴起,再加上视频号的跟上,视频已经成为了这个时代信息传播的新主流。

  值得关注的是,除了口播讲基金常识、各类为了推广产品、基金经理而制作的 MG 动画、访谈视频等之外,许多基金公司也推出了更具可看性的视频产品,笔者印象比较深刻的有华夏基金的理财辩论综艺《不辩不明》,长安基金的理财情景剧《电梯间小张》,汇丰晋信的财经泡面剧《她汇 MsC》。

  金融知识,本身就晦涩,时不时又要来几个公式,能吓退大量数学只是早就还给中学老师的现代白领们。

  笔者记得在十来年前,纸媒依然是主流的时代,汇丰晋信基金公司就和笔者供职的报纸合作,以《红楼梦》的人物来讲理财知识,就是文字时代的尝试——只需看每章都是类似 「第一回史太君正言警小辈 海棠社拟开超女赛」 这样的标题,就可知当时的趣味基金投教做的有多靠谱。

  而当时的专栏文字后来集结成《红楼理财》一书,重印多次,也看得出基民对于这种趣味性科普的兴趣。

  如果说各种趣味图文、视频,是以轻松的方式来吸引基民去阅读或观看基金投教类内容,那么基金经理上直播,则是用基金经理的专业形象来提升基金投教的专业度和可信度。

  笔者记得早在 2007 年那波牛市时,许多的基金公司发行基金前,都会让基金经理去几大城市路演,不仅是针对机构、渠道,也会和当地媒体合作,招募普通基民来听讲。

  笔者当时所在的媒体,就组织或采访过许多这样的活动,笔者也因此亲眼见识过基民,尤其是中老年基民 (他们当时是基金投资者的主力)。

  但是,物理场所的限制,决定了基金经理的一场路演,能够惠及的不过是两三百名基民,至多找一个大场地惠及四五百名基民就是上限了,而且往往也就是北上广深这样的大城市才有这样的机会。

  笔者迄今依然记得在支付宝上看顶流基金经理谢治宇的一次直播,被问及其管理的兴全合润增加一名基金经理是不是意味着要时,很实在的讲解了兴证全球基金的传承文化,并澄清了的谣传——其实类似的解释,基金公司多次以图文方式进行过,但那种正式的表态,在信服力上,显然是不如基金经理亲口说的。

  正是这种说服力,让基金经理直播,成为 2020 年的现象级投教形式,支付宝、天天基金、招商银行、工商银行等,纷纷跟进。

  比如 2021 年第一季度结束,10 家基金公司联合支付宝理财平台,发布了《一季度基民报告》,对市场上多支热门基金的基民整体投资情况进行了分析。

  相比枯燥的理论,用大部分人的行为分析,「让大家告诉大家」 的方式来进行投教,或许会更有现身说法的感染力,这也是新时代下的新投教方式。

  但是伴随基民进入移动互联时代,可以发现有些潜移默化的投教,是以极为碎片化零星化的形式,发生在基民与 APP 的交互过程中。

  比如支付宝前阵子做了个事,如果你搜索 「最赚钱的基金」,或者是类似「内幕消息」、「低风险高收益」、「稳赚不赔」 这样明显理财观念不正确的关键词时,支付宝直接会引用 「神评论」 的方式来提示风险、「劝退」你,完成即时性的投资者教育。

  去年 3 月,支付宝上的风险提醒还劝退过 400 万次激进的投资,让投资者放弃购买不符合自身风险等级的产品。

  比起搜索 「最赚钱的基金」 给出近期基金排行榜的常规操作,我觉得这些劝退式投教,能在基民头脑发热时,给一记当头棒喝。

  但我们必须感谢这个拥抱科技的时代,新技术让投资者教育有了更多的可能性和覆盖面,但愿,我们能看到更多的基金投教方式,如果能让 「韭菜」 少一点,肚子里的墨水更多一点,对整个基金行业的发展,对基民的持有体验,都是一件善莫大焉的事情。返回搜狐,查看更多

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